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21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

“作為首批個人養老金試點的銀行之一，寧波銀行整合全行資源，全力推進個人養老金業務的落地。”12月22日，寧波銀行財富管理部副總經理徐昉在第十七屆亞洲金融年會“養老金融新動力”主題論壇上表示。

據監管部門發布的信息顯示，寧波銀行是首批開辦個人養老金業務的銀行之一，同時也是個人養老金基金銷售機構之一。

優中選優，聚焦頭部產品

個人養老金產品包括符合相關規定的儲蓄、理財、基金和保險。徐昉介紹稱，目前該行在個人養老金服務方面的工作之一就是“優中選優，聚焦頭部產品”。

徐昉認為，好的產品是用戶體驗的基礎，個人養老金業務的四大類產品中，除了養老儲蓄由銀行發行外，養老基金、養老保險與養老理財都需要從外部引入，而該行與全市場頭部的基金公司、理財公司、保險公司都有合作，這是該行上線全品類產品的保障。同時，該行會聚焦在中長期業績好、表現穩健的產品，著力打造精品產品庫，并根據客戶的風險偏好進行配置。

養老儲蓄產品方面，推出多種期限養老金專屬定期儲蓄產品，并在符合政策監管要求的前提下，推出有比較優勢的定價，盡可能為客戶提供優惠和實惠，幫助客戶實現養老金的保值和增值。

目標養老基金產品方面，目前全市場已推出100多只目標養老基金，類型也比較多，有目標風險型，也有目標日期型的，對老百姓來說有一定的篩選難度。“寧波銀行一方面會盡可能多地豐富貨架，客戶來了都能買得到，同時更加重要的是，我們會結合管理人資質與過往業績構建精選池，幫助客戶提前做好篩選動作。”徐昉介紹。

養老保險產品方面，截至目前，市場上專屬產品數量并不多，一共是7支，部分保險公司仍在開發中。徐昉表示，據首批個養保險產品清單，該行已引入多款，后期將持續做好貨架補充。

養老理財產品方面，目前各機構的養老理財還在監管報批中，后續隨著各家機構發行。徐昉表示，該行會在第一時間引入和布局，具體選什么也會有一定的標準。

延伸場景，聚焦綜合服務

“個人養老金意義深遠，從養老規劃的角度，一端是養老理念的接納，一端是財富專業能力的提升。我們始終在思考，從金融服務社會的角度，能夠為客戶多做點什么。”徐昉進一步表示。

徐昉認為，個人養老金業務要延伸場景，聚焦綜合服務：

一是公益類型的宣傳，寧波銀行把“個人養老金”為主題的投資策略報告會，作為歲末年初的重點工作之一，針對于各大主要合作渠道，通過義務授課等形式，將養老三支柱的文件精神與養老理念傳遞給各位客戶朋友，進一步理解個人養老金的意義所在。

二是陪伴類型的投教，寧波銀行采用線上線下聯動的模式，為客戶提供豐富的投資者教育服務，陪伴客戶一起成長。線上方面，在行內視頻號上架短視頻、專題直播，深度解讀養老政策，普及個養投教理念；線下方面，加強網點聯動宣傳，邀請客戶走進網點，普及個人養老金相關政策及活動，解決客戶的各類疑問，為客戶提供養老咨詢服務。

三是專業類型的服務，寧波銀行持續升級家庭財富規劃的體系，通過資產配置，為客戶提供全方位、長周期、一體化的資產配置服務，滿足客戶多樣化的財富養老需求，構建能夠滿足客戶個性化資產配置的專業服務體系。

2016年底，“最多跑一次”改革在浙江首次被提出。在徐昉看來，個人養老金的開戶工作就是也應如此，要便捷開戶、聚焦用戶體驗，“辦好小事，就是大事。”

在系統方面，徐昉介紹，目前寧波銀行已在手機銀行設立“個人養老專區”，客戶可足不出戶，一站式完成賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取等全生命周期的個人養老金賬戶服務。在專區內，客戶還可通過“計稅小助手”，實時明晰當前的繳稅情況；通過“養老錦囊”，學習各類養老金融知識。

與此同時，寧波銀行從客戶常見的疑問出發，歸納總結了個人養老金的政策、活動、操作等方面的相關知識，要求全行每一位同事都要應知應會，特別是試點城市的員工要成為個人養老金的行家里手，客戶來咨詢的時候，能在第一時間做好對應的解答。

“個人養老金業務是寧波銀行立足實體，服務社會的重要方式，我們將不斷探索，與各位一起繼續努力。”徐昉最后強調。

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