南都灣財社訊記者王玉鳳 王文妍 羅曼瑜11月23日，人力資源和社會保障部副部長李忠在2022金融街論壇年會上表示，目前個人養老金各項準備工作基本完成，即將啟動實施。

隨著個人養老金入市政策密集出臺、相關名錄先后發布，各大機構也加速布局個人養老金業務，搶人大戰一觸即發。

南都·灣財社記者留意到，近日，多家銀行、券商及保險公司均上線個人養老金資金賬戶訂閱或預約開戶功能，部分機構還推出投教專欄、抽獎、紅包福利等活動花式拉新。

工行、興業上線預約開戶專區

有銀行推出最高888元消費券

個人養老金資金賬戶存在唯一性。為吸引客戶預約開戶，各大商業銀行紛紛推出各式拉新活動。

在國有六大行中，工商銀行首先上線“預開戶”功能。通過掃描指定二維碼，南都·灣財社記者在“工銀微金融”小程序中看到了“預約開立個人養老金賬戶”的活動頁面。記者點擊“立即預約開戶”后，頁面隨即顯示工商銀行個人養老金資金賬戶管理協議內容，這也是銀行中首次公布的個人養老金業務合同。

工商銀行個人養老金資金賬戶管理協議

從管理協議條款內容來看，賬戶開立、賬戶使用、信息變更、賬戶變更與銷戶等方面均有涉及。在閱讀并同意全部條款之后，客戶只需要完成身份信息錄入，即可完成預約開戶。

興業銀行也推出了預約開立個人養老金賬戶功能。南都·灣財社記者進入興業銀行手機APP的個人養老金專區后，頁面顯示了包括個人養老金資金賬戶服務協議、個人信息處理授權書在內的四份文件。在點擊預約開戶后，客戶也需要完成個人身份證等信息錄入以預約開戶。

除了搶占預約開戶先機，不少銀行還推出現金紅包、抽獎等拉新活動。

國有行中，建設銀行APP顯示預約有禮，在年底前預約成功個人養老金賬戶后，可獲得一次抽獎機會，參與抽獎可獲得50-500CC豆（權益積分），中獎幾率100%；交通銀行則是以短信的消息邀請客戶參與預約開戶，并推出最高“可獲888元消費券”的抽獎活動（僅限符合廣州市參加條件的客戶）。

股份行中，廣發銀行、招商銀行及興業銀行亦推出預約開戶搶紅包、送權益金等福利。

與此同時，各大商業銀行的產品開放與硬件升級也在緊鑼密鼓進行中，為個人養老金賬戶的開通做好準備。

廣發銀行相關負責人告訴記者，目前，該行已發行符合養老儲蓄要求的多種期限儲蓄產品，并完成與多家理財子公司的系統對接，即將上架多款優質養老理財和養老基金產品。

“招商銀行APP目前已經上線了養老金融專區，可以為客戶提供‘賬戶+方案+工具+陪伴’四位一體的綜合金融服務。”招商銀行負責人表示。

券商加快推進個人養老金上線

產品面臨哪些機遇和挑戰？

相關券商也在加快推進上線工作。

據灣財社記者了解，招商證券正在緊鑼密鼓推進個人養老金業務上線工作，預計近期展業。

廣發證券也從系統開發、準入測試、投資者教育等多方面為服務個人養老金業務實施做足準備。

在系統開發方面，廣發證券所有系統相關的基礎功能均已開發完畢。在投資者教育方面，廣發證券已經通過內部線上學習平臺，上傳相關課程供分支機構員工了解學習。在業務正式推動前，公司將通過線上、線下方式傳遞養老金業務投資理念，并通過公司自有媒體平臺推送相關投教稿件、視頻、圖文資料，幫助投資者明確個人養老金制度的意義和注意要點，引導投資者養成長期投資理念，為投資者的養老金投資保駕護航。

廣發證券表示，在相關監管部門整體的指導下，廣發證券正在積極籌備和探索開展個人養老金代銷業務。

首先，個人養老金代銷業務是公司踐行普惠金融理念的一次重要實踐，能夠為客戶提供更加全面、便民的金融服務；其次，個人養老金代銷業務完全符合公司財富管理轉型的戰略方向，與公司多項業務可以形成互補和增強；最后，個人養老金業務是廣發證券發揮專業投顧隊伍優勢的一個重要機會。

“我們不但在投顧人數上行業領先，而且在多次新財富最佳投顧評選上都取得佳績，相信未來能夠發揮好專業的力量來做好個人養老金業務的投教和資產配置工作，”廣發證券稱。

部分券商旗下的APP也在醒目位置掛出了提前預約的通知。如：華泰證券在其漲樂財富通APP上的養老專區掛出了訂閱通知。

那么，券商代銷個人養老金產品具備哪些優勢？與公募、銀行、保險等機構相比，券商在個人養老金業務開展上有哪些差異和挑戰？

招商證券認為，券商僅能代銷公募個人養老金基金以及其他符合監管規定的公募基金，但這塊正是券商的優勢領域，依托多年的投研體系和對公募市場的全面深入了解，專精專心的為投資人挑選個人養老金基金，同時從投教、資產配置、客戶陪伴等方面，可以更深入的為投資人服務。

“差異是深耕公募基金領域，為投資人提供個人養老金基金服務。挑戰是僅能代銷公募基金，在為客戶提供可選產品種類方面有一定限制”招商證券稱。

個人養老金保險產品名單公布

有險企APP已上線業務專區

11月22日，中國銀保監會印發了《關于保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》，該通知明確了保險公司可向個人養老金制度參加人提供符合要求的年金保險和兩全保險等產品。

23日，個人養老金保險產品名單正式對外公布，來自6家保險公司的總計7款產品入圍。

隨著政策落地，部分險企已經率先行動。南都·灣財社記者從中國人壽相關負責人處獲悉，11月11日，中國人壽已在其“壽險APP”正式上線個人養老金業務專區，該專區首期提供個人養老金知識普及、問卷調查、信息披露等功能。

該負責人告訴南都·灣財社記者，客戶可通過登錄專區，先行了解個人養老金相關政策，參與問卷調查，待個人養老金配套政策全部落地后，即可根據個人養老需求在專區進行業務咨詢、權益查詢等相關業務，并選擇購買個人養老金產品。

據了解，在個人養老金產品儲備方面，中國人壽壽險公司積極準備了多款個人養老金產品。該公司相關負責人表示，在渠道銷售方面，公司將充分發揮相關渠道的營銷服務優勢，為客戶提供便捷、高效、優質的個人養老金產品服務。