近期，南寧、深圳等地出現房產中介聲稱買房可以做到“負首付”“零首付”一事引發關注。據多家媒體報道，“負首付”即為購房人不僅無需付首付，還能倒拿裝修款，比如房產價格520萬元，購房人可以向銀行貸款570萬元，這樣不僅無需付首付，還能拿到50萬元作為裝修款。
↑資料圖 圖據IC photo
據廣東省惠州市惠陽區房地產中介行業協會5月22日消息，日前，惠陽區住房和城鄉建設局印發《關于整頓房地產市場、嚴厲查處違規銷售行為的通知》。根據《通知》，惠陽區住建局將在全區范圍嚴查首付貸、返首付、零首付，以及發布虛假違法房地產廣告、捏造散布不實信息等違規銷售行為。
易居研究院研究總監嚴躍進對紅星新聞記者表示，此類事件誘惑性很大，和過去的零首付等還是有差異。“零首付等類似于房企墊資、尋找首付貸、首付分期，但此類操作不能理解為是騙貸。而目前的負首付是典型的騙貸行為。”
有中介稱已用“首付返現”方式
售出數套房
近日，南寧市青秀區房產經紀人陸女士所代理的部分樓盤推出了“首付返現”。紅星新聞記者以消費者身份向其致電，陸女士稱，“首付返現就是開發商把錢分期打到你的卡上，或者打到你的親戚朋友的卡上，讓你去付首付，剩下的錢按揭付款就可以。”陸女士表示，這算是開發商的一種促銷手段，用于清庫存，降低購房門檻。
那么這部分錢是否需要返還呢？陸女士解釋說，“這種形式相當于開發商先給你墊付，房子總價還是要分攤到月供里面。也就是說原價100萬的房子，你最后實際支出的還是100萬。”
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談及該購房措施對顧客有何限制條件，陸女士表示，如果月供在4000元以內，有些是免流水的，但月供較高的，需要顧客有穩定的流水和良好的征信。外地人購房也是這個要求，沒有額外附加條件。
陸女士還表示，她已經以該形式售出了數套房子。
深圳部分地區也有類似的營銷方式，不過有的開發商將“首付返現”算是折扣。房產中介胡女士告訴紅星新聞記者：“以首付20萬的房子為例，銀行按揭完之后，開發商會將這20萬打給顧客，確定顧客的資質能夠貸款。”胡女士解釋道：“也就是說，實際100萬的房子你只需要還80萬的貸款就可以了。”
開發商們為何會推出此政策？在胡女士看來，當前房地產市場競爭壓力較大，這一舉措一方面是開發商為了提升自己的競爭力；另一方面也是為顧客減輕一些壓力，給雙方一個保障。
“以前有種返現形式是，你需要自己先出首付，開發商后續再返還給你，但這樣不知道要拖多久你才能拿到返還款。現在就是不需要你墊付，開發商提前把錢打給你，這樣就多了一份保障。”
“負首付”有何風險？
專家稱屬于典型的騙貸行為
負首付如何成立？
據中國之聲報道，有專家分析表示，樓市中所謂的部分“負首付”“零首付”方案，促銷宣傳都有不少套路，很多屬于虛假宣傳，看起來似乎是幫購房人緩解了壓力，但實際上往往會伴隨著開發商墊資、融資等違法違規行為，同時還可能違反按揭貸款的相關規定。湖南金州律師事務所高級合伙人、律師邢鑫表示，所謂“負首付”與“零首付”有時還需要借助經營貸的力量。
嚴躍進向紅星新聞記者表示，此類事件本質上就是虛構購房合同，進而做高購房價格，以騙取更多的貸款來支付首付。“舉例來說，100萬的房子原先首付為20萬、貸款為80萬。而現在可以虛構交易金額為130萬，其首付則為26萬、貸款為104萬。據此購房者‘騙取’的貸款額為104-80即24萬。拿這20萬去繳納20萬首付，還多出了4萬元。這就是負首付的概念。”
嚴躍進稱，此類事件誘惑性很大，和過去的零首付等還是有差異。“其中零首付等類似于房企墊資、尋找首付貸、首付分期，但此類操作不能理解為是騙貸。而目前的負首付是典型的騙貸行為。”
↑資料圖 圖據IC photo
據廣東省惠州市惠陽區房地產中介行業協會5月22日消息，日前，惠陽區住房和城鄉建設局印發《關于整頓房地產市場、嚴厲查處違規銷售行為的通知》。根據《通知》，惠陽區住建局將在全區范圍嚴查首付貸、返首付、零首付，以及發布虛假違法房地產廣告、捏造散布不實信息等違規銷售行為。
“此類事件近期有所發酵，成為房地產金融市場中一個重要的熱點，更是要求金融部門積極關注此類內容，防范出現金融不穩定的現象或金融風險。”嚴躍進說道。
嚴躍進指出，首先要科學界定負首付的概念，其雖然也屬于零首付層面的概念，但和傳統的零首付有區別。中間涉及到虛構合同、貸款材料造假、銀行審核不嚴等問題。對于此類環節的內容更是需要進行嚴監管。其次，此類問題進一步說明當前房地產市場的新情況，即首付支付能力或是比較弱。恰是購房者首付方面的壓力，所以類似負首付的噱頭很容易引起大家的關注。
“負首付屬于違法行為，其危害性非常大。購房沒有真實的首付支撐，容易抬高杠桿。若是按負首付的方式去購房，購房者后續的真實房貸壓力明顯放大，這會使得房貸違約的成本增大，最終對購房者和商業銀行都不利。”嚴躍進如是說。
律師邢鑫提醒，購房者在購房過程中需提高對地產銷售話術、銀行貸款策略的辨別能力，對購房策略、合同條款充分調查研讀，尤其注意確認付款的主體、時間和違約責任的內容，根據自身實際情況綜合判斷后量力而行。
紅星新聞記者 王辰元 吳陽 實習生 李晨笑
編輯 郭宇 責編 馮玲玲