華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 吳敏 北京報道

2022年卡塔爾世界杯大幕已經拉開。作為世界第一運動，世界杯不僅是億萬球迷的饕餮盛宴，也是一場大生意，綠茵場上的廣告位總是吸引著無數國際大型企業爭相競逐。

但足球滾動的背后也隱藏著諸多風險，一套完備的風險管理計劃必不可少，保險公司的參與更是不可或缺。

巨額的球員保險金額

每屆世界杯的綠茵場上都不乏運動員受傷的案例，今年也不例外。11月21日晚，世界杯小組賽B組第1輪，英格蘭隊對陣伊朗隊，上半場開場后不久，場上便出現了突發情況，伊朗隊門將貝蘭萬德和隊友面部相撞受傷，隊醫進場進行治療后仍無法堅持，缺席剩余比賽，

而在開賽的前一天，也就是11月20日，衛冕冠軍法國隊宣布，本澤馬在隊內訓練中左大腿受傷，被迫放棄2022年卡塔爾世界杯，令無數球迷直呼遺憾。

可以看到，賽場上球員快速的奔跑速度和激烈的拼搶，受傷危機處處潛藏。

作為足球界的頂流，世界杯球場上的球員都身價不菲，球員保險也是世界杯中最具含金量的險種之一。針對球員保險，不僅國際足聯有專門保障運動員受傷的保險計劃，用來賠付其所在的國家隊，各個國家隊也會購買相關責任險和球員的個人意外險，并且很多球員個人也會購買其他類型保險以求保障更完善。

所以，綠茵場上球員的每一次痛苦倒地，不僅會令教練球迷擔心驚呼，更牽動著保險公司的每一根神經。一個不小心，保險公司可能就面臨著數以千萬美元甚至上億美元的賠償。

例如2006年德國世界杯，當美國HCC保險公司總監看到英格蘭隊球星歐文韌帶拉傷時，郁悶地低下了頭。根據賽前保險合同，HCC要對歐文受傷承擔20萬美元的周薪，直至他康復。最終保險公司支付給歐文的總賠償額約1000萬美元。而此次本澤馬受傷離隊，也將獲得至少數百萬美元的賠償。如果傷病影響到新賽季，這個數字還會更高。

雖然球星的保險情況對外保密，但依然有球迷依據年齡和身價，對世界杯球星們的雙腿保險進行了推測。例如足壇巨星C羅，2018年世界杯時，其雙腿保額預計達到1.6億歐元。而馬拉多納的左腿保險曾在80年代就創造了人壽保險的記錄，達到3000萬美元。

據勞合社近日發布的信息，本屆世界杯參賽球員的保險總價值近220億英鎊，比2018年上屆世界杯增加近90億英鎊。

消失的世界杯奇葩險

除了為賽場上的球員提供保險保障之外，賽場外球迷的風險也是保險公司關注的重點。

以往，總有狂熱的中國球迷直接奔赴世界杯主辦國去看球，這時候球迷可能面臨多方面的風險。首都經貿大學保險系副主任李文中向《華夏時報》記者表示，球迷面臨的主要風險有，遭受意外傷害的風險、罹患疾病的風險、個人財產損失的風險。對于這三種風險，保險公司可以通過意外傷害保險、醫療保險和行李保險來分別提供保障，也可以通過綜合包括這些責任的旅游保險來提供一攬子保障。

不過，今年世界杯期間，國內保險公司的反應平淡，幾乎看不到相關的宣傳。“過去國內保險公司借足球世界杯推出的保險產品主要是旅游保險，為赴現場看球的球迷提供人身安全和財產損失保障。但今年的世界杯期間由于受新冠疫情影響，能夠赴現場觀看比賽的國內球迷很少。可以預見相關的旅游類保險的國內市場空間并不大，對保險公司缺乏吸引力。”李文中說道。

不僅如此，李文中還指出，近年來，隨著保險監管不斷完善，像“世界杯遺憾險”那種違背保險基本原理的險種再難以面市，也是這屆足球世界杯保險業表現平淡的原因。

的確，過去保險公司很愛蹭世界杯的熱度，最為熱鬧的就數2014年巴西世界杯期間。彼時，有險企推出“世界杯遺憾險”，若消費者支持的球隊在其投保的賽段被淘汰，除了能獲得人身意外險保障外，還可以獲得相應的遺憾補償。還有一些保險公司推出“看球喝高險”、“夜貓子險”、“足球流氓險”等奇葩險種，期限均為30天。后均被監管叫停。

2018年俄羅斯世界杯期間，保險公司收斂了很多，僅推出了“俄羅斯看球旅游險”以及與世界杯沾邊的“熬夜猝死險”。而今年的世界杯已經沒有保險公司推出相關保險產品。

完善的風險保障計劃

除了球員和球迷，世界杯主辦方同樣面臨諸多風險。據李文中介紹，主辦方所面臨的風險包括自然災害或意外事故造成賽事資產損失、發生安全事故或其他責任事故造成場地人員人身傷亡或財產損失的賠償責任風險、因天氣或者其他原因導致賽事被迫延期或者取消所帶來的賽事收入損失及賠償責任風險。針對這些風險，保險公司都有相應的險種提供保障，如（企業）財產保險、公眾責任保險、賽事延期（取消）保險等。

其中，對于主辦方而言，影響最大的莫過于賽事取消。眾所周知，世界杯通常主要收入源自電視播映權的銷售，出現變更甚至取消會對參與方造成巨大損失，供應商可因比賽造成商業中斷提出索賠要求。據了解，2014年巴西世界杯賽事取消險保險金額達到4億美元，2010年南非世界杯的取消險總保險金額為3.5億美元。

實際上，國際體育組織均有一整套非常完備的風險管理計劃和作業指導。如2010年南非世界杯組委會進行了全面的風險管理和保險安排，國際足聯要求世界杯足球賽的組織者要購買保險，且保險方案需經其審核通過才能實施，保險保障安排已經成為舉辦世界杯的先決條件。

一般而言,世界杯的保險保障計劃主要涉及賽前和賽中兩個階段。其中，賽前階段主要以保障賽事場館、球迷活動區域以及與比賽相關基礎設施和服務供應商按時到位為主，可保風險包含：比賽場館沒有按時完成;賽前比賽場館遭到損壞;勞工阻撓;恐怖主義活動;沒有達到國際足協對交通、安保、安全、電力供應等的相關要求而產生的風險。

據中國信保官微介紹，2022年9月10日，由中國信保承保、中國企業承建的盧賽爾體育場正式投用，在本屆世界杯賽事中，盧賽爾體育場將承擔包括決賽在內的10場比賽，閉幕式也將在該場館舉行。2018年時，中國信保為盧賽爾體育場鋼構項目出具了特定合同保單，承保金額超1400萬美元。