摘要：近日，人民銀行營業管理部（北京）公布了一張第三方支付機構的罰單。百聯優力（北京）投資有限公司領到一張“雙罰”罰單，其因4項違法行為，被人民銀行警告，并罰沒合計6489.33萬元。該筆處罰金額創下年內支付領域最大單筆罰單紀錄。

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 付樂 冉學東 北京報道

近日，人民銀行營業管理部（北京）公布了一張第三方支付機構的罰單。百聯優力（北京）投資有限公司（下稱“百聯優力”）領到一張“雙罰”罰單，其因4項違法行為，被人民銀行警告，并罰沒合計6489.33萬元。該筆處罰金額創下年內支付領域最大單筆罰單紀錄。

此外，今年10月，百聯優力還被列入被執行人名錄，執行標的為3.3億元。

值得注意的是，百聯優力支付牌照將于2023年1月5日到期并迎來續展，處罰是否會影響百聯優力的牌照續展工作？

11月21日，博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博在接受《華夏時報》記者采訪時表示，一般來講，從實際處罰到公布都要經歷一段時間發酵，完成整改后大部分支付機構續牌都予以通過。但百聯優力是否會因為今年10月成為被執行人而中止獲牌，尚需時間驗證。

添大額罰單

具體來看，百聯優力存在的違法行為包括：未落實防范電信詐騙風險相關要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結算管理要求；未落實外包管理相關規定。對于上述違法行為，人民銀行決定沒收百聯優力違法所得約3092.71萬元，并處罰款3396.62萬元，罰沒合計6489.33萬元。

與此同時，百聯優力法人、最終受益人井廣濤，被人民銀行警告，并處罰款25萬元。罰單顯示，井廣濤對百聯優力的以下違法事實負有責任：未落實防范電信詐騙風險相關要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結算管理要求。

“雙罰仍然持續，這已經成為罰款標配，但這次對責任人處罰金額相對企業來講較小。”王蓬博表示，未落實商戶實名制和結算管理要求一直都是對互聯網持牌支付機構亂放通道的處罰依據之一，因未落實防范電信詐騙風險相關要求被處罰還是第一次出現。

他進一步表示，實際上，人民銀行對防范電信詐騙一直都比較重視，曾出臺《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》等文件，要求加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶與受理終端管理、保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。隨著監管層對反詐重視升級，預計未來此條款也將成為支付機構被處罰的主要依據之一。

早在2016年，人民銀行就曾發布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，為有效防范電信網絡新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產安全和合法權益，進一步加強支付結算管理，在賬戶實名制管理、轉賬管理、可疑交易監測等方面均做出明確要求。

關于處罰一事，記者致電百聯優力，截至發稿日，尚無獲得回應。

還能順利續展嗎？

除了收獲大額罰單，今年10月，百聯優力還曾被列為被執行人。中國執行信息公開網顯示，今年10月，百聯優力被執行3.3億元，執行法院是北京市第一中級人民法院。在同一案號下，同樣被列為被執行人的，還有百聯優力大股東北京創新樂知信息技術有限公司、錢包生活科技有限公司等主體。

官網顯示，百聯優力成立于2002年5月，注冊資本為1億元，于2013年獲人民銀行頒發的《支付業務許可證》，可以開展全國范圍內的互聯網支付業務，主要業務類型覆蓋快捷支付、網關支付、代收業務、代付業務、集團資金歸集等服務。

值得注意的是，百聯優力支付牌照將于2023年1月5日到期并迎來續展，此次處罰是否會影響百聯優力牌照續展工作？

王蓬博表示，按照此前人民銀行處罰后，支付機構的續展案例來看，大額處罰都不會直接影響牌照續展。一般來講，從實際處罰到公布都要經歷一段時間發酵，完成整改后大部分支付機構續牌也都予以通過。

他指出，百聯優力是否會因為今年十月份成為被執行人而中止獲牌，尚需時間驗證。

對此，王蓬博分析，《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規定，中國人民銀行及其分支機構在審查過程中，有下列情形之一的，可以作出中止審查的決定。其中就有，申請人因涉嫌違法違規被中國人民銀行或者其他行政機關調查，或者被司法機關偵查，尚未結案，對行政許可事項影響重大的。

《華夏時報》記者還注意到，在投訴平臺上關于百聯優力“為不法平臺提供支付通道、隨意扣費”的投訴案例并不在少數。例如“提供其他用途的充值和結算通道”“包庇不法商戶，亂意扣費”“無密碼私自扣銀行卡里面的錢”。

此外，百聯優力曾在2019年5月被列入經營異常名錄，原因是通過登記的住所或者經營場所無法聯系，作出決定的機關是北京市工商行政管理局朝陽分局。