華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 劉佳 見習記者 王兆軒 北京報道
10月28日，江蘇蘇州農村商業銀行股份有限公司（下稱“蘇農銀行”，603323 .SH）發布了2022年第三季度報告。數據顯示，截至9月末，實現營業收入30.54億元，同比增長6.72%，歸屬于母公司股東凈利潤12.52億元，同比增長20.65%。資產質量方面，截至9月末，不良貸款率0.94%，比年初減少0.06%；撥備覆蓋率437.22%，較年初增加25%。
同濟新農村研究院副研究員孫文華10月29日接受《華夏時報》采訪時表示，借助靠近上海的區位優勢，蘇農銀行和蘇州銀行一樣有較大擴展空間。
蘇農銀行良好的發展勢頭和前景吸引了投資機構的注意，僅第三季度，就有70家機構前來調研。
不過，《華夏時報》記者注意到，蘇農銀行的償債能力有所下滑，資本充足率較年初下降0.37%，核心一級資本充足率和一級資本充足率均較年初下降0.03%。
經營業績可持續
蘇農銀行公告顯示，截至9月末，蘇農銀行資產總額1761.55億元，同比增長10.98%，負債總額1616.39億元，同比增長11.13%；各項貸款1067.07億元，同比增長12.02%；各項存款1337.92億元，同比增長9.1%。
在盈利能力穩步增長的同時，蘇農銀行的資產質量也進一步向好。該行披露不良貸款率0.94%，同比下降0.06%；關注類貸款率1.76%，同比下降0.8%；撥備覆蓋率達到437.22%，同比增長25%。
《華夏時報》注意到，蘇農銀行在區域發展方面進一步發力。截至2022年9月末，蘇州地區（不含吳江區）貸款突破兩百億達211.64億元，較年初增長33.79%，貸款占比提升至19.83%，較年初提升3.22%。
孫文華在接受《華夏時報》采訪時表示：“作為地方農商行，蘇農銀行一方面有對公業務的優勢，另一方面得益于地方經濟活力，蘇州地區經濟增長快、居民收入高能夠給銀行帶來較大利潤空間，此外，由于承接了上海工業的梯度轉移，借助靠近上海的區位優勢，吸引人才，聚集產業資本蘇農銀行的貸款和蘇州銀行一樣有較大擴展空間。”
光大證券研究報告認為，在信貸供需矛盾加大、8月LPR報價下調背景下，蘇農銀行的盈利增速連續四個季度保持20%以上，營收增速也逐季改善，業績增長呈現較強韌性。
《華夏時報》記者了解到，蘇農銀行對小微民營和制造業企業的支撐力度不斷加大，踐行綠色金融，支持鄉村振興，推動經濟復蘇。
在發放扶貧貼息貸款方面，蘇農銀行采取了多種方法推進，一種是直接投放到戶，針對符合“三有一無”（有生產項目、有經營能力、有還貸信譽，無啟動資金）條件的城鄉居民，安排專項信貸額度，通過百分之百貼息的方式直接投放到戶，截至2022年6月末，個人扶貧貼息貸款余額1755萬元。另一種是間接扶貧經營主體，將扶貧貼息貸款間接投放到吸納貧困家庭勞動力就業的專業合作經濟組織、種養殖大戶、小微企業等經營主體，幫帶不具備自主創業條件的低收入貧困家庭“掛鉤”就業，2022年上半年，幫扶相關低收入貧困人口10735人；第三種是幫扶村級經濟發展，針對經濟薄弱村中的股份合作社定向發放扶貧貼息貸款，2022年上半年，發放相關扶貧貼息貸款11筆，發放金額7650萬元。
在鄉村振興方面，蘇農銀行上半年的數據顯示，“陽光信貸”整村授信完成21.45萬戶、74.17萬人的建檔服務，完成46戶農業龍頭企業、448戶合作社、3312戶家庭農場客戶的建檔服務，完成普惠金融服務點升級改造數量151個，建成“江村驛站”服務點 5 個。
浙商證券研報分析，受季度間信貸投放重點調整影響，蘇農銀行上半年信貸投放以對公為主，下半年信貸投放轉向零售小微，在疫情散點爆發和經濟修復較弱的背景下，零售信貸需求較弱，信貸投放增量減緩，還需要商業銀行以項目貸款的形式給予配套資金支持，不同類型的銀行要發揮各自優勢積極參與基礎設施建設。
資本充足率有所下降
蘇農銀行屬于地方農商行，是服務區域經濟的金融機構，也是蘇州市唯一一家上市的農商行。
蘇農銀行注冊于江蘇省吳江區，銀行網點主要集中在吳江區，大部分也在蘇州市域內。據了解，2021年吳江區GDP為2224.53億元，較2020年增長了11.07%。蘇州市2021年GDP為22718.3億元，較2020年增長了12.63%。
資產質量關系著一家銀行的生存與發展。三季報該行披露不良貸款率0.94%，同比下降0.06%；關注貸款率1.76%，同比下降0.8%，下降幅度比較明顯；撥備覆蓋率437.22%，同比增長25%。
對于關注類貸款率下降幅度較大，蘇農銀行解釋道，今年以來關注類貸款占比穩步下降，一方面由于不斷優化風險預警系統，將風控環節前置，最大程度上減少了風險貸款新增，同時嚴把授信準入關，提升新增貸款的資產質量層級。另一方面，細化關注類貸款的動態管理機制，加強管理主動性，根據貸款被納入關注類的不同特征，制定“一戶一策”“一戶多策”的差異化管理方案，基于貸款真實質量情況和風險因素的變化，經觀察期后對關注類貸款進行動態調整。
在償債能力方面，三季報顯示，資本充足指標較上年末有所下降。其中，核心一級資本充足率10.69%，較年初下降0.03%；一級資本充足率10.69%，較年初下降0.03%；資本充足率12.62%，較年初下降0.37%。