漯河二套房公積金貸款（漯河住房公積金貸款常見問題解答）

2022-09-02 23:18:46仇錦亮

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大家好,布藝來為小伙伴們解答以上問題，漯河二套房公積金貸款，漯河住房公積金貸款常見問題解答相信這個話題很多人都不知道吧，下面大家來一起看看吧

一、什么是住房公積金個人貸款

答：個人住房公積金貸款是指住房公積金管理中心以住房公積金為資金來源，通過委托商業銀行向參加住房公積金制度的職工發放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項住房消費貸款。公積金委托貸款以保本微利，不以贏利為目的，原則是存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保。

二、住房公積金委托貸款與商業銀行自營性個人住房貸款相比有什么優勢

答：住房公積金貸款與商業銀行自營性個人住房貸款相比存在五大優勢：

一是貸款利率低，利息少。住房公積金貸款作為國家政策性貸款，享有低利率優惠。隨著房貸利率的調整，住房公積金與商業貸款的利率差會進一步拉大。

二是還款方式自由。提前歸還商業住房貸款需要支付違約金，而住房公積金貸款可以根據自己的資金狀況申請提前全部或部分還款，不收取違約金。

三是貸款手續便捷。市住房公積金管理中心委托三家國有商業銀行辦理住房公積金貸款業務，手續簡便，方法靈活，特別是開發公司集團辦理的，可設立固定窗口集中辦理。

四是貸款品種多。凡是我市轄區內正常交納住房公積金半年以上或支取后及時足額交納住房公積金且賬戶余額不低于半年繳交額的職工，在購買本市范圍內的普通商品房(含經濟適用房、期房、現房)、二手房、個人商業住房貸款轉公積金貸款時均可申請辦理住房公積金貸款。

五是對開發商按揭條件優惠。住房公積金管理中心審核房地產開發商按揭項目時，開發商可以自由選擇階段性擔保方式，即保證金擔保或擔保中心擔保。而銀行貸款開發商只能采取自交保證金保證擔保一種方式。這項優惠政策即加速了樓盤資金回籠，更降低了開發成本,提高了投資收益。

三、申請住房公積金貸款的對象有何規定

答：住房公積金貸款對象必須是在漯河市住房公積金管理中心按規定及時足額繳存住房公積金半年以上或支取住房公積金后且賬戶余額不低于半年繳交額并及時足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的在職職工。

四、申請住房公積金貸款有什么條件

答：申請住房公積金貸款需滿足以下條件：

1、必須是參加住房公積金制度，按規定及時足額繳存住房公積金或支取住房公積金后及時足額繳存住房公積金半年以上的,具有完全民事行為能力的在職職工。

2、具有穩定的職業和收入，信譽良好，有償還貸款本息的能力;

3、有不低于所購建自住住房全部價款規定比例的自籌資金;

4、必須購建本市區域內自住住房;

5、必須提供住房公積金管理中心認可的擔保。

五、住房公積金貸款辦理的程序是什么

答：住房公積金貸款辦理的程序：

(一)受理申請。借款人向住房公積金管理中心提出貸款申請，在申請時借款人及配偶需提供身份證明，單身提供未婚(未再婚)證明、配偶未繳存公積金的需提供單位或所在村(居)委會證明、購買、建造、翻建、大修住房的相關材料、擔保及個人征信報告等證明材料。符合條件的工作人員予以受理并錄入信息;資料不全或不具備條件的說明原因，不予受理。

(二)審核決定。中心受理申請后，應當對借款人申請貸款的資格、資信狀況、擔保等進行審核，審核的內容主要有：

1、借款人繳存住房公積金的情況。包括是否建立住房公積金，是否按時足額繳存、是否欠繳公積金等。

2、借款用途。審核購房合同或協議、購房發票，建造、翻建、大修自住住房的需提供規劃部門和房管部門的有關證明材料。

3.借款內容。對借款人提出的貸款額度、期限等申請進行審核，是否符合有關住房公積金貸款的規定。

4、資信及還款能力審查。工作人員應對借款人的信用狀況及還款能力進行審查。信用狀況審核主要是審核征信報告中最近24期有無不良信息記錄。還款能力審查主要是審查借款人家庭收入情況，即核實借款人夫妻公積金繳存基數情況。

5、擔保情況審查。主要核實包括抵押物權屬情況、購房合同價(商品房)、或評估報告(現房抵押)、保證人資格(自然人擔保)情況等。

經過審查，作出準予或不準予發放貸款的決定。

(三)通知借款人并辦理相關貸款手續。準予貸款的，通知借款人和中心以及委托銀行三方簽訂《借款合同，通知保證人或抵押人和中心簽訂《保證合同或《抵押合同(抵押的需辦理抵押登記手續)。

(四)發放貸款。貸款手續辦完后，中心通知委托銀行向借款人發放貸款。

六、有哪些情況不能申請住房公積金貸款

答：有下列情形之一的不得申請住房公積金貸款：

1、夫妻雙方已辦理住房公積金貸款，尚未還清貸款本息的;

2、夫妻雙方為他人提供住房公積金貸款擔保，尚未解除擔保責任的;

3、住房公積金繳存時間達不到規定要求的;

4、住房公積金賬戶停繳、緩繳、封存、凍結的;

5、在異地存在未結清住房公積金貸款的;

6、有不良征信記錄的。

七、申請人未婚的，在申請貸款時應如何出具未婚證明

答：根據《民法典以及當前我國對結婚登記管理的實際情況，申請人未婚的，在辦理公積金貸款時由本人戶口所在地民政部門進行確認。另外，對于抵押人未婚的，同樣由抵押人戶口所在地民政部門確認。

八、我市住房公積金貸款的種類有哪些

答：目前我市住房公積金貸款開展的貸款種類有:

1、普通商品房及含經濟適用房(含期房、現房)貸款;

2、二手房貸款;

3、個人商業住房貸款轉住房公積金貸款(申請商業貸款后，連續足額正常還款，未產生逾期的貸款)。

九、我市住房公積金貸款的擔保方式有幾種

答：我市住房公積金貸款擔保方式有以下三種：

1、現房抵押。即用已辦理了房產證的房屋抵押。這種擔保方式在辦理房屋抵押登記前需由房屋所有權人委托評估機構對房屋現值進行評估。

2、期房按揭。即用所購房屋進行抵押擔保。采用這種擔保方式的前提是售房開發單位必須先辦理項目合作準入審批手續，并且同意為借款提供階段性擔保或同意擔保中心進行階段性擔保。另外，申請人在貸款前應先繳納契稅和房屋維修基金，購房合同需進行備案。

3、自然人保證。即由1個(貸款6萬元以下)或兩個(貸款6萬元以上)財政全供單位在編正式職工提供擔保。

另外，目前我市擔保公司擔保僅限于期房按揭或二手房不能過戶申請貸款時的階段性擔保。

十、住房公積金貸款擔保人在擔保期間能否撤銷擔保行為

答：擔保人在擔保期間可以撤銷擔保行為，但必須在借款人還款記錄良好且另外提供擔保人進行擔保，或者以房產抵押更換擔保的，擔保人才可以撤銷擔保。

十一、住房公積金貸款抵押房產能否更換

答：如果抵押物為貸款所購房不能更換，若抵押物為其它房產，在借款人還款記錄良好的情況下可以更換為貸款所購房。

十二、目前住房公積金貸款利率是多少

答：住房公積金貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率執行。5年以內(含5年)為年利率4.0%;5年以上為年利率4.5%，符合條件的二套房貸款利率在首套房基礎上上浮10%，貸款期限內如遇國家利率調整，貸款利率作相應調整，已發放的貸款當年內不作調整，調整時間為次年的1月1日。貸款期限一年以內(含一年)利率不作調整。

十三、住房公積金貸款的還款方法有哪些有什么區別是如何計算的

答：公積金貸款還款方法有到期一次性付清、等額本息和等額本金這三種還款方法。到期一次性付清這種還款方法，只適用于貸款期限為一年的貸款，貸款到期后連本帶息一次性還清。

最常用的還款方法還是等額本息和等額本金這兩種。這兩種都是在還款期間逐期還款，即逐月還款。大家一般都對這兩種還款的區別很感興趣，正常還款時，我們每期所還款項中，都有本金和利息兩部分，等額本金和等額本息這兩種還款方法只是本金和利息的組合有些差別。

等額本息還款法是指：借款人每月償還的貸款本金和利息之和不變，但每月還款額中所還本金逐月增加，所付利息逐月減少的一種還款方式。優點在于：借款人還貸壓力均衡，月還款額固定，便于借款人記憶和理財，此還款方式主要適用于現期收入少，預期收入將穩定增加的借款人。

等額本金還款法是指：借款人每月償還的貸款本金固定不變，所付貸款利息逐月減少的還款方式。優點在于：在正常按期還款前提下，利息負擔相比較等額本息還款法較小，主要適用于當前收入較高，但家庭負擔日益加重的借款人。

十四、住房公積金貸款的償還方式有哪些是如何辦理的

答：住房公積金貸款的償還方式有以下三種：

1、按月還本付息：借款人按借款合同約定的還款日前將應還貸款本息存入還款帳戶(即銀行存折或銀行卡)，代辦銀行每月按期從該還款帳戶(存折)中扣收。超過規定時間還款的，將按人民銀行規定對所欠貸款本息計收罰息。

2、提前歸還部分貸款：提前歸還部分貸款本金的，按剩余的貸款本金重新計算借款人剩余部分的還款金額，利率不變。

3、提前歸還全部貸款：提前歸還全部貸款本息的，借款人除歸還剩余本金和當月應付本金利息外，不再計收其他利息。

提前歸還部分貸款和提前歸還全部貸款，目前在我市可以直接到原貸款發放銀行辦理。

十五、住房公積金貸款年限有哪些規定

答：住房公積金貸款的最長期限30年(含30年)，且不得超過借款人法定退休時間后的3年。

十六、借款申請人住房公積金貸款的額度是如何確定的

答：住房公積金單筆貸款額度的確定，以申請人的申請金額結合住房公積金管委會規定的限額來計算。其中申請金額低于所有限額的，以申請金額為貸款金額;申請金額高于任何一項限額的，以最低限額為貸款金額。限額規定是：

1、每月還款額不得超過申請人夫妻公積金繳存基數-最低生活費(市區為每人400/月，縣區為每人360/月)。

2、貸款總額不得超過所購、建住房價值的70%，其中90㎡以內(含90㎡)的不得超過住房價值的80%。

3、以抵押方式貸款的，貸款總額不得超過抵押物價值的70%。

4、貸款總額不能超過最高限額。最高限額為：單身人員或夫妻雙方僅一方及時足額正常繳存住房公積金的，最高可貸額度不超過20萬元;夫妻雙方及時足額正常繳存住房公積金的職工，最高可貸額度不超過30萬元。

十七、我市二套房住房公積金貸款執行什么樣的政策

答：1、所購房屋為第二套住房的個人貸款發放對象僅限于現有人均住房建筑面積低于我市人均住宅建筑面積的繳存職工家庭。

2、第二套房貸用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房(且首套房面積小于人均面積42.98㎡)。

3、所購房屋為第二套住房的個人貸款利率為同期首套個人貸款利率的1.1倍。

4、所購房屋為第二套住房的個人貸款首付款比例不得低于50%，即個人貸款額度不得超過房屋實際購房款的50%。

5、對于借款申請人所購房屋屬于第三套及以上住房的，停止受理其個人貸款申請。

十八、申請住房公積金貸款時為什么要求夫妻雙方共同辦理

答：發放住房公積金貸款的目的就是為了解決職工家庭住房問題，并且，根據有關法律規定，夫妻雙方婚姻關系存續期間購買的住房屬于雙方共同財產，而購房所貸款項，夫妻雙方是共同受益人，所以，職工申請公積金貸款時夫妻雙方必須共同辦理。

十九、購買商品房申請住房公積金貸款須提供哪些材料

答：購買商品房須提供：

1、申請人及配偶的所在單位出具的工資收入證明;

2、申請人及配偶身份證(驗原件收復印件2份);

3、申請人婚姻關系證明(驗原件，留復印件)：已婚的，提供結婚證或夫妻在同一戶口的戶口本;離異的提供離婚證或離婚判決書;未婚和未再婚的提供經戶口所在地民政部門蓋章確認的未婚或未再婚證明。

4、經房管部門備案的購房合同(驗原件收備案合同首頁復印件1份及未備案合同原件1份);

5、不低于購房款30%(90平方以下的為20%)的首付款票據(驗原件收復印件1份);

6、提供擔保的證明材料。

二十、購買二手房如何申請辦理住房公積金貸款

答：購買二手房申請辦理住房公積金貸款，可根據不同情況從以下兩種方式中任選一種。

一是可以先辦理過戶手續的，憑過戶后的房產證、購房發票、契稅完稅憑證等有關手續辦理;二是如果不能先辦理過戶手續的，經公積金中心審核具備條件的，由申請人委托市房管局擔保中心為其提供房屋抵押登記前的階段性擔保，中心憑擔保手續發放貸款，委托銀行憑中心通知將貸款資金轉入擔保中心資金托管賬戶，貸款資金到位后擔保中心組織買賣雙方辦理過戶手續，房產證辦好以后，辦理抵押登記手續，由擔保中心將他項權證交中心。

二十一、自建、翻建、大修住房的概念是什么申請公積金貸款提供什么資料

答：自建，是指城鎮居民經房地產管理機關、城市規劃管理機關等部門批準建造住房。

翻建，是指對住房全部拆除，另外設計、重新建造住房。

大修，是指需要牽動或拆換住房部分主體構件，但不需全部拆除住房。

自建、翻建住房申請住房公積金貸款，應提供土地使用證、規劃許可證(其中翻建房的還應提供原房屋的所有權證)、工程預算書、30%以上的自有資金證明(銀行存折或建房購材料票據等)，驗原件留復印件;大修自住住房應提供所修房屋的所有權證、房屋安全鑒定部門出具的房屋需大修的鑒定報告、工程預算書和30%以上的自有資金證明，驗原件留復印件。

二十二、進行房屋裝修能否申請住房公積金貸款

答：房屋裝修不能申請住房公積金貸款。住房公積金貸款是為職工在購買建造、大修自住住房時提供的貸款。房屋裝修不屬于購買建造、大修自住房屋的行為，所以不能辦理住房公積金貸款。

二十三、借款人能否辦理住房公積金貸款用于購買、建造、翻建、大修自住住房以外的其他用途

答：公積金貸款不能用于其他用途。借款人申請住房公積金貸款后，只能用于購買、建造、翻建、大修自住住房，嚴禁挪作他用。借款人在貸款期限內，要配合市中心和貸款銀行對貸款使用情況進行的檢查。貸款要專款專用，如果挪作他用，市住房公積金管理中心有權按照借款合同的約定提前收回貸款并中止合同。

二十四、住房公積金帳戶處于封存狀態下可以申請貸款嗎

答：住房公積金帳戶處于封存狀態下不可以申請貸款。因為住房公積金帳戶處于封存狀態，表明繳存住房公積金已中斷，不符合“申貸前已及時足額繳存住房公積金半年以上”的規定。如果恢復正常繳存住房公積金并達到規定時間后，即可申請貸款。

二十五、在本市市區繳存住房公積金的外地戶籍職工能夠申請住房公積金貸款嗎

答：凡申貸前已向市公積金管理中心及時按期足額繳存住房公積金半年以上的職工(其中高技術人才和軍轉干部開戶繳1個月以上即可)，均具有申請資格，外地戶籍職工只要及時足額繳存住房公積金也能申請住房公積金貸款。

二十六、夫妻雙方以一方的名義取得了住房公積金貸款，另一方可以再次申請住房公積金貸款買房嗎

答：配偶一方取得了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，夫妻雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房是夫妻雙方共同資產，貸款是夫妻雙方共同的債務，要以家庭收入償還，在貸款未還清之前再貸款，很有可能影響還款能力。但是，當還清了貸款本息后，如果再次購買住房，可以再次申請辦理住房公積金貸款。

二十七、為享受一次性付款優惠，提前籌借資金一次性付款購房的，是否可以申請住房公積金貸款

答：根據我市商品房銷售的實際情況，如果申請人能提供開發單位出具的享受一次性付款優惠的證明并說明借款實際情況的，可以申請住房公積金貸款。需要說明的是：分期付完款的不能再申請公積金貸款。