6月8日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調存款掛牌利率。
具體來看，活期存款由此前的0.25%下調5個基點至0.20%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.50%。
多位專家在接受南都·灣財社記者采訪時表示，從中長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。居民一定要平衡好風險和收益來綜合進行資產配置，從而更好守住自己的“錢袋子”。
三年、五年定存產品利率下調15BP
50萬存3年利息少2250元
三年、五年定存產品利率下調15BP
50萬存3年利息少2250元
6月7日，有消息稱國有大行即將再度下調定期存款利率。廣東地區某國有銀行工作人員也向南都·灣財社記者證實，“6月7日省分行內部就收到了關于調整人民幣存款掛牌利率和定價上限的通知”。
6月8日，六大行于同一日更新人民幣存款掛牌利率。
對比更新前的存款利率表來看，活期存款利率為0.20%，較此前下調5BP；二年期、三年期定期存款（整存整取）利率分別為2.05%、2.45%，較此前分別下調10個BP和個15個BP。5年期定期存款掛牌利率為2.50%，較此前下調15個BP。目前六大行銀行手機 APP 或官方網站均可查詢到上述最新利率。
南都·灣財社記者走訪線下銀行網點了解到，中行、農行、工行、建行、交行五家銀行三個月、六個月、一年期（整存整取）定期存款掛牌利率分別為1.25%、1.45%、1.65%，并未進行調整。目前郵儲銀行的六個月、一年（整存整取）定期掛牌利率略高，分別為1.46%和1.68%，其余期限利率水平與上述五大行一致。
來源：中國郵政儲蓄銀行官網
除活期、定期存款掛牌利率出現調整外，記者發現，多家大行的大額存單利率今天也出現明顯的下調。中行廣州臨江支行的理財經理向南都·灣財社記者表示，目前大額存單利率多降至3%以內。
以農行手機APP為例，南都·灣財社記者查詢發現，6月7日該行1個月、3個月期大額存單利率均為1.6%，6個月大額存單利率為1.8%，1年期為2%，2年期為2.5%，3年期為3.1%。6月8日，南都·灣財社記者再次查詢發現，農行1個月、3個月、6個月、1年期大額存單產品利率未有變化，2年期大額存單降至2.35%，3年期降至2.9%。2年期、3年期分別下調15BP、20BP。
工行手機APP顯示，6月7日該行1個月、3月期大額存單利率均為1.6%、6個月大額存單利率為1.8%，1年期大額存單利率為2%，2年為2.5%，3年為3.1%。6月8日，2年期、3年期亦均降為2.35%、2.9%。
建設銀行手機APP顯示，6月7日該行大額存單1個月-3年最高利率為3.1%。6月8日，大額存單最高利率則顯示為2.9%，最高利率下調20個基點。
隨著存款利率的持續下降，到手利息也在不斷縮水。
南都·灣財社記者算了一筆賬，假如50萬存款定存3年，按照之前2.6%的利率計算，所得利息有3.9萬元，利率下調至2.45%后，所得利息則比原來減少了2250元；若50萬存兩年，利率下調后，所得利息將減少1000元。
為何下調存款利率？
專家：為壓降負債成本，延緩息差縮窄壓力
為何下調存款利率？
專家：為壓降負債成本，延緩息差縮窄壓力
此輪利率調整距離上一輪調整，剛過去9個月。去年9月，六大行集體調整了包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率，其中3年期定存和大額存單利率下調15個基點，一年期和5年期定存利率下調10個基點，活期存款利率下調0.5個基點。
在上一輪調整過后，六大行活期存款掛牌年利率為0.25%；一年期、兩年期、三年期、五年期定存掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。股份行、城商行、農商行以及村鎮銀行也陸續跟隨下調。此外，通知存款、協定存款利率加點上限也受到限制，部分銀行下調55個基點。
此次六大國有行為何再度下調存款利率？業內人士普遍認為，壓降負債成本、減少凈息差壓力是銀行降低存款利率最重要的原因之一。
招聯金融首席研究員董希淼表示，今年以來，我國銀行業規模增長較快但盈利增速趨緩，部分省份銀行業利潤出現負增長。數據顯示，2023年一季度商業銀行凈利潤同比僅增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。此外，2022年商業銀行凈息差呈逐季下降之勢。
“銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑，與銀行持續減費讓利有關，但影響降低實體經濟融資成本的可持續性，也將影響銀行內源性資本補充能力。”招聯金融首席研究員董希淼在接受南都灣財社記者采訪時表示，“通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩健發展態勢，在當前仍然具有必要性。”
值得一提的是，2023年4月，央行貨幣政策委員會一季度例會再次強調，“發揮存款利率市場化調整機制重要作用”。
在董希淼看來，日前大型商業銀行再度下調存款掛牌利率，正是發揮存款利率市場化調整機制作用的具體舉措，符合政策導向。
此外，市場分析認為，存款利率下降為后續LPR進一步調整打開窗口。中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平向南都·灣財社記者表示，存款利率下調為央行通過MLF利率引導LPR下行提供了市場空間。與此同時，商業銀行的凈息差水平已經逼近可以承受的極限，降低存款付息成本才能在凈息差相對穩定的前提下更好地服務于實體經濟。
預計中小銀行將跟進下調存款利率
但下調幅度、節奏不會完全一致
預計中小銀行將跟進下調存款利率
但下調幅度、節奏不會完全一致
在多位受訪專家看來，大型商業銀行下調存款掛牌利率之后，中小銀行也將繼續跟進下調存款利率。
上海金融與發展實驗室主任曾剛在接受灣財社記者采訪時表示，對于資金來源以存款為主導的中小銀行而言，這次存款利率的下調有助于其實現平均資金成本下行，進一步改善中小銀行的經營環境，增強中小銀行可持續經營能力。“國有銀行存款利率下調的目的就是為中小銀行的下調開路，所以中小銀行肯定會跟進的。”曾剛表示。
董希淼同樣表示，大型商業銀行下調存款掛牌利率之后，預計中小銀行將跟進下調存款利率。但不同的銀行資產負債結構、市場競爭能力相差較大，對存款利率定價策略各有不同，后續其他銀行下調存款利率的幅度、節奏不會完全一致。從市場利率定價自律機制看，中小銀行存款利率浮動幅度高于大型銀行。
“預計未來一段時間，存款利率仍有繼續下降的可能。”董希淼指出，負債端成本下降后，或將傳遞到資產端，推動貸款利率穩中有降。不過，考慮到目前貸款利率已經處于低位，未來下降的空間相對有限。
無風險利率下行趨勢下
居民如何打理“錢袋子”？
無風險利率下行趨勢下
居民如何打理“錢袋子”？
融360數字科技研究院分析師劉銀平此前接受其他媒體采訪時曾指出，2022年以來，由于股市低迷、債市震蕩、理財凈值大幅波動等因素，居民投資風格趨向于保守，傾向于購買定期存款產品。
中國人民銀行發布的《2023年第一季度城鎮儲戶問卷調查報告》也顯示，傾向于“更多投資”的居民占18.8%，比上季度增加3.3個百分點；傾向于“更多儲蓄”的居民占58.0%，比上季度減少3.8個百分點。其中，居民偏愛的前三位投資方式依次為“銀行、證券、保險公司理財產品”“基金信托產品”“股票”，選擇這三種投資方式的居民分別占比43.9%、21.5%、15.3%。
“下調存款利率會給去年以來出現的‘存款熱’降溫，部分存款可能會轉向投資理財產品。”楊海平告訴南都·灣財社記者。
南都·灣財社記者也從各銀行網點工作人員處了解到，隨著存款利率的多輪下調，有不少投資者將目光轉向了中低風險的固定期限類理財產品、結構性存款、理財型保險等產品。
多位專家均表示，從中長期看，市場無風險利率下降是大勢所趨。但對于普通居民而言，這意味著在本金安全的前提下，投資收益正在降低。那么面對利率下調趨勢，居民該如何打理自己的“錢袋子”？未來應如何進行資產配置？
董希淼指出，對于居民來說，一定要平衡好風險和收益來綜合進行資產配置。“如果希望獲得較高收益，那么必須承擔更高的風險；如果不希望承擔較高風險，那么應該接受較低的收益。”董希淼向南都·灣財社記者表示。同時他還建議，居民如果追求穩健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產、貨幣基金以及儲蓄國債等產品。
采寫：南都·灣財社記者 羅曼瑜 王蕾娜