傳統金融行業存在信用難以傳遞、風控成本高、數據泄露隱患等問題 區塊鏈技術發力于彌補信息不對稱 以增信數據的方式創造信用 建立高效的價值流通機制 實現數字資產在數字世界的流轉 進而推動金融產業數字化轉型 加速其擁抱數字經濟。

一、數字經濟下的金融行業創新

金融本質上幫助人們進行價值的跨期交換 這種交換往往無法避免信息不對稱的困境 以及因此帶來的大量交易摩擦。金融機構在其中履行了信息傳遞、信用創造、風險管理等重要中介功能 有效降低了各方的信任成本。然而 原有的金融模式在數字經濟背景下卻已經逐漸脫節 其原因主要在兩方面：一是因為全球化和數字化的進程推動信息透明化和可及性的提高 金融機構難以輕易地做到信息壟斷；二是非傳統金融機構借助金融科技進入金融領域產生了直接的沖擊。

因此越來越多的傳統金融機構開始注重金融科技 借助新興技術作為金融創新的抓手 從信息、信用、風險等三個角度尋求轉變：

（1）信息維度下 結合人工智能、大數據、云計算等技術提升對信息抓取和加工能力 在信息加工處理的專業能力上構筑壁壘。

（2）信用維度下 金融機構通過掌握充分的信息以及專業的分析能力 再結合自身的信用水平 實現了對交易提供信用支持。

（3）風險維度下 風險與信用狀況的管理能力是金融機構的核心競爭力 借助金融科技對業務數據、客戶信息的反復挖掘與驗證 建立更適應數字經濟的風險管理體系。

區塊鏈技術作為數字經濟發展趨勢的一個重要推動力 也將成為金融行業擁抱數字經濟的一個重要橋梁。

二、區塊鏈與金融行業：價值的天然契合

“區塊鏈+供應鏈金融”解決思路是：構建“區塊鏈+供應鏈金融平臺“ 覆蓋供應鏈上下游企業。在上下游企業、物流、倉儲、財務公司、金融公司等參與方之間共建可信的信息網絡。各參與方將各自的貿易信息 包括倉單、擔保、以及應收賬款、存貨、預付賬款等信息上鏈登記與存儲。銀行等金融機構根據鏈上的可信數據進行高效率地授信決策 減少在數據收集、校驗、評估等環節的時間 降低風險成本 最終有效地將資金配置到需求企業。

資產證券化

區塊鏈技術在這里的一個核心是 建立一個可信數據庫以供金融機構的決策 有效解決信息不對稱的難題。其價值不單在于數據的不可篡改 還在于鏈下數據向鏈上的可信轉移。

（1）使用聯盟鏈技術為各參與方部署區塊鏈節點 將交易鏈條全流程透明化 數據傳輸實時共享。建立線上全流程協作機制 由傳統的信息單向傳遞轉為各參與方實時加密交互共享 數據上傳后不可篡改 實現資產精準化和實時化監控大大提高各方協作效率。

（2）使用智能合約技術優化交易模式。在實現對底層資產的動態實時監控后 可以依據智能合約自動化執行的功能特點設計觸發機制 降低違約風險；此外 在現金流管理領域 智能合約有望通過自動劃撥現金流等方式 簡化ABS產品的后臺系統清算系統。

目前多數“區塊鏈+金融”的應用更多是以聯盟鏈的方式切入 聚焦于供應鏈金融、證券交易、支付結算等領域的小范圍探索；從長遠來看 區塊鏈技術與金融行業的結合將推動數字資產規模的持續增長。此外 區塊鏈技術以創造與存儲可信數據的方式 促進金融業建立有效健全的風險控制管理體系 推動金融產業與實體經濟的雙向賦能。責任編輯：YYX