最近，中國人民銀行發布的數據顯示，7月新增人民幣貸款和社融數據表現大幅低于預期。
換句話說，住戶存款和貸款都變少了，那么錢都去哪兒了呢？
對此，專家的解讀是：存款和貸款同時變少。
說明很多人提前還貸了，這背后透露出人們消費更加謹慎的信號。
這一批人，大部分都是事業小成，家庭美滿，也就是傳說中的“中產”。
想到之前風靡一時的“中產破產三件套”的說法，即千萬房貸、老婆不上班、孩子上國際學校，說白了無非就是房子、日常開銷和家庭教育，這三座大山依然壓得中產們喘不過氣來。
當然，中產破產遠不止三件套，還可以加上盲目創業、亂炒股、遭遇裁員、離婚、生了一場大病、染上黃、賭、毒等等。
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沾染一個，就能壓垮中產，雖然不至于立刻破產，但返貧是一定的。
中產正在快速消失
什么是中產？
2020年的《社會藍皮書》里，明確提到家庭年收入在10～50萬之間的屬于中產階級。
經濟學和社會學領域的專家和學者們，都把中產群體的數量看得非常重要，因為他們才是社會消費的主力軍，更是拉動國家經濟發展的重要群體。
那么在中國，每年能賺到10～50萬的人，都是哪些人呢？
比如吃了互聯網紅利的普通打工人，以及自己做點小生意的人。只是現在這群人，正在快速消失。
受疫情、裁員等因素影響，曾經過得不錯的中產突然失去了現金流。
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突然失業，再就業卻變得非常困難。
大廠們都在裁員，哪里還有位子招人？去小廠吧，薪水腰斬，心有不甘。
而35歲以上的中產們，可能正在失去選擇的權利。
但是呆在家中休息也不是長久之計，畢竟人休息了房貸還是要付的。實在不行，就只能被迫“靈活就業”，要么送外賣，要么去開網約車。
但現實很殘酷，就連外賣員的需求都飽和了。
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網約車呢？也如此。
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就算沒失業，中產們口袋里的錢也不多了。
高端商場的營業額開始走低，拼多多和蜜雪冰城的業績卻逆勢上漲。
這也從側面反映，消費確實降級了。你不嫌我窮，我不嫌你差，經濟下行，大家互相包容。
中產們如果只是沒以前有錢了，不能天天喝星巴克，去逛商場，其實也還能承受。最可怕的就是碰上意外，一朝回到解放前。
之前某大廠年薪百萬的員工突然猝死的事情，就引發了廣泛的討論。網友們都紛紛感慨，高薪的代價太沉重了，簡直就是拿命換錢，就怕錢沒拿到，命先沒了。
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同類的隱患還有很多，比如人家里人突然生一場大病，或者投資的股票虧了，都能分分鐘把家底掏空。
說到底，中產的財富結構還是太脆弱、抗風險程度太低了。
中產家庭的壓力
為什么中產給人的感覺總是很樂觀？
買房可以分分鐘背上每月大幾萬的月供；
老婆找不上合適的工作，在家呆著也可以；
海淀詞匯量1500的4歲小孩卷不過，那就上國際學校。
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在中產的眼里，能用錢解決的事情，都不是事情。
那是因為在過去幾十年，在經濟飛速發展的大背景下，中產趕上了行業紅利，財富迅速積累。
換言之，在過去，他們的錢賺得太容易了。
他們有的是趕上了房地產的快速增長區間。想想，2000年在北上廣買一套房，那時還沒有現在嚴格的限購政策，每平才3000塊，買上100平，也才30萬塊。
就算咬咬牙背上30年房貸，二十多年也早就還完了，房產的價值增值二三十倍。
2009年～2015年北京平均房價|圖源：百度新聞
有的是趕上了互聯網的紅利期。
十年前投身互聯網公司，兢兢業業，現在多少也是高管了，年入百萬不算什么，還沒算上年底分紅、原始股票等。
但問題是，好日子不會一直這么下去。
我們正在面臨一個罕見的轉折點：錢不容易賺，稅收標準化，房價穩定，沒有投資機會。
沒了高收入，家庭的高支出卻依然存在。房貸、家庭日常開銷以及孩子的教育，這讓中產們日子開始變得難過。
再不調整預期就晚了
唯一不變的就是變化。
我們正處在一個巨變的時代，如果不能順應時代，哪怕按兵不動，也難逃陣亡的風險。
在過去的40年，中國實現了三個階段的進程：工業化、社會化和城市化，吸收了大量貨幣，以財產、特別是房地產等形式隱藏。
以前，我們順應這個趨勢，不斷投資來獲取財富增值（比如買房），但現在的形勢已經告訴我們，許多財富開始變成泡沫，現金流通也變得越來越緊張了。
已經站在這個點了，如果再不調整預期，就真的來不及了。憑運氣賺來的錢，很有可能最終會憑實力完全虧光。
對此，來自日本的《M型社會》作者大前研一給出的建議是：中產要放下各種所謂的“理所應當”，用內在積分牌對抗社會共識。
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你想自由地生活，首先得相信自己能夠自由地生活。降低對子女教育和自己養老的預期，放過自己，才能保證自己不會潦倒一生。
大前研一具體地指出，中產想要不返貧，至少要做到下面三點中的兩點：
1. 收入基數高于社會平均水平；
2. 懂得控制杠桿；
3. 理性消費，把省下來的現金換成將來的現金流。
這樣看來，第一點要看時代背景和一些運氣，但第二點和第三點則是由自己掌控的。
其中一點，就是我們總是在討論的，為商品的附加值買單。
即使我們不應該妄議他人，帶有偏見的將品牌追隨與消費陷阱畫上等號。但事實上，一雙2000塊的某品牌運動鞋就是可以帶走你的賬戶余額。
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有人說，光“節流”還是不夠，還得建立緊急儲蓄，這也是為何現在存款的人越來越多的原因。
除此之外，增加多元化收入來源，減輕對單一工作或行業的依賴，或許也是一條出路。
雖然“由奢入儉難”，但大環境當前，我們也只能捂緊錢袋子。畢竟，從前我們都是站在風口上的豬，現在風口沒了，要是摔下來了，恐怕也是最慘的。
