評論員 邱延波

保險有兩樣不賠：這也不賠，那也不賠。網友這樣調侃保險理賠難。

近日，多家保險公司被曝出客戶買了新冠保險后，遭遇理賠困境。消費者王女士稱，自己購買了眾安保險的一款新冠保險，在感染新冠后申請理賠時，卻遭遇了拒賠，拒賠的理由是“沒有感染到肺部”。在黑貓投訴平臺以“新冠保險”為關鍵字搜索，有769條相關投訴信息，大部分都是因為新冠保險理賠失敗引起的投訴案例。

疫情三年，中國在前期一直采取嚴格的措施，控制病毒的蔓延，在前期確實有效地把病毒控制在一定范圍內。在這種狀態下，中國的不少保險公司相勢而動，開發出了眾多與新冠相關的保險產品。基于對新冠病毒的畏懼，不少人購買了這類新冠保險，為的不是理賠，而是圖個心安。精算師們設計出來的產品，看準了在嚴控措施下，人們感染新冠的風險較小，獲賠人數較少，產品可以穩賺不賠。

可計劃趕不上變化，新冠病毒進化出了傳播性強、致病率低的奧密克戎，成了自限性疾病，可以自行痊愈。中國的防疫政策基于病毒的變化，適時做出了優化，漸漸“開放”。毋庸諱言，優化的防疫措施更加精準，有利于經濟的恢復，但優化之后，個人感染新冠病毒的機率也隨之增加，這對保險業形成了巨大沖擊。精算師們千算萬算，沒算到病毒的不斷進化導致中國的防疫政策不斷優化。雖然不少保險企業悄悄下架了新冠保險，但市場仍存在數量龐大、還在保險有效期內的保單。

這些在保險有效期內的保單，大大加重的保險企業的負擔，為了減少賠付，多個保險企業開始絞盡腦汁想“妙招”：提高理賠門檻，增加投保人的理賠難度。比如要求提供核酸陽性專項檢測報告、胸部CT報告等，都屬于提高理賠門檻。有律師認為，如果保險公司擅自提高門檻并拒絕理賠，投保人可以向銀保監會投訴，還可提起民事訴訟，要求保險公司依據保險合同理賠。

保險是社會的穩定器，作為社會保障體系的有效組成部分，在完善社會保障體系方面和構建和諧社會的進程中，都發揮著重要作用。在防疫措施優化之后，群眾感染新冠的人數隨之上升，保險公司不能前期吃肉，后期不吐骨。如果保險公司擅自提高理賠門檻，把前期投保的客戶拒之門外，造成大量人員無法理賠，勢必會給社會增加不穩定因素。作為保險企業的主管部門，銀保監會理應果斷出手，違規保險企業進行治理，避免保險企業的拒賠影響社會穩定，影響防疫大局。